20년물 만기 세전 수익률 162.56%…퇴직연금 계좌에서도 투자 가능
[메가경제=박선영 기자] 미래에셋증권이 11월 개인투자용국채 청약을 시작한다. 이번 발행에서는 10년물과 20년물의 가산금리가 전월보다 상승하면서 장기 투자자의 만기 보유 수익률이 높아졌다. 전체 발행 물량의 87.5%가 장기물에 집중돼 퇴직연금과 장기 자산관리 수요를 겨냥한 상품 구성이 특징이다.
미래에셋증권은 11일부터 17일까지 5영업일간 총 2000억원 규모의 개인투자용국채 청약을 진행한다고 밝혔다.
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| ▲ [이미지=미리에셋증권 제공] |
청약은 개인투자용국채 전용계좌를 보유한 고객을 대상으로 진행된다. 미래에셋증권 전국 영업점과 모바일트레이딩시스템(MTS) 'MAPS'를 통해 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 신청할 수 있다.
퇴직연금 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 보유한 고객은 MTS 내 퇴직연금 상품 화면 등을 통해 10년물과 20년물을 청약할 수 있다.
이번 발행 규모는 3년물 이표채 20억원, 3년물 복리채 30억원, 5년물 200억원, 10년물 1400억원, 20년물 350억원이다.
전월과 비교하면 5년물과 10년물, 20년물 발행액이 각각 100억원 감소했으며 3년물은 동일한 수준을 유지했다.
10년물과 20년물 발행액은 총 1750억원으로 전체의 87.5%를 차지한다. 퇴직연금 계좌에서도 청약할 수 있는 장기물에 발행 물량이 집중된 셈이다.
11월 표면금리는 3년물 연 3.940%, 5년물 연 3.935%, 10년물 연 4.155%, 20년물 연 4.155%로 정해졌다.
가산금리는 3년물 0%, 5년물 0.10%, 10년물 0.63%, 20년물 0.79%다. 전월 대비 5년물은 0.050%포인트, 10년물은 0.0350%포인트, 20년물은 0.360%포인트 상승했다.
특히 20년물의 가산금리 상승 폭이 가장 컸다. 장기간 보유할수록 복리 효과가 누적되는 상품 구조를 고려하면 만기 보유를 전제로 한 투자자의 수익률에 영향을 미치는 변화다.
미래에셋증권이 제시한 만기 보유 시 세전 수익률은 3년물 이표채 약 11.82%, 3년물 복리채 약 12.29%, 5년물 약 21.87%, 10년물 약 59.58%, 20년물 약 162.56%다. 이를 단순 연평균으로 환산하면 각각 3.94%, 4.09%, 4.37%, 5.95%, 8.12% 수준이다.
개인투자용국채는 정부가 개인 투자자를 대상으로 발행하는 저축성 국채다. 전용계좌에서는 3년물부터 20년물까지 투자할 수 있으며, 만기와 계좌 유형에 따라 이자 지급 방식과 세제 혜택이 달라진다.
5년물 이상을 만기까지 보유하면 표면금리와 가산금리를 합산한 금리를 연복리로 적용받는다. 매입금액 총 2억원 한도에서는 관련 요건에 따라 분리과세 혜택도 받을 수 있다. 다만 3년물은 분리과세 대상에서 제외된다.
퇴직연금 DC·IRP 계좌에서는 10년물과 20년물에 투자할 수 있다. 계좌 내 운용기간에는 과세가 이연되며, 향후 연금으로 수령하면 관련 요건에 따라 연금소득세가 적용된다.
청약 배정은 종목별 발행 한도를 기준으로 이뤄진다. 청약 총액이 발행 한도 이내라면 전액 배정되지만, 한도를 초과하면 기준금액 300만원까지 일괄 배정한 뒤 잔여 물량을 청약액에 비례해 배정한다.
미래에셋증권 관계자는 "장기적인 자산관리에서는 투자 목적과 기간에 맞춰 안정성과 수익성을 함께 고려하는 것이 중요하다"며 "개인투자용국채는 정부가 발행하는 국채의 안정성을 바탕으로 만기 보유 시 장기 복리 효과를 기대할 수 있고, 전용계좌와 퇴직연금계좌의 특성에 따라 활용할 수 있는 투자수단"이라고 말했다.
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